开端 | 零壹智库 作家 | 赵越

受新冠病毒反复、多点泄气的影响，民营企业特地是小微企业靠近的洽商受阻、资本飞腾、现款流不踏实等问题进一步加重。加大对民营企业的解救力度，进步民营企业金融服务质效还是成为我国金融工作的进击主见之一。

2月3日，银保监会泄露，2022年，新披发企业贷款卓绝一半投向民营企业，普惠型小微企业贷款增长23.6%，企业类贷款平均利率较2021年下落0.47个百分点。

来自民间、熟习民企、靠近全球，在做好民营企业金融服务上，民营银行具有自然上风。同期，在普惠金融界限认知“补位”作用，助力民营经济发展壮大，提高中小微企业及“三农”金融服务水谦让供给，亦然民营银行的自然职责。

行动寰宇第11家民营银行，众邦银行正在不停打造“纾困民企”的服务样本。众邦银行定位是服务小微大师的互联网交游银行，自成立以来，积极在要点产业链和行业打造杰作供应链金融服务，无间加大金融解救民营企业发展力度，以普惠金融服务中小微企业，助力民营经济健康发展。

一、金融助企纾困计策加速落地，民营企业成进击扶持对象

民营企业还是成为我国国民经济的进击缓助，在踏实增长、促进更动、增多服务、改善民生等方面认知着不行替代的作用。做好民营企业金融服务工作，有助于增强民营企业发展能源，提高民营经济发展韧性，加大民营经济发展活力，对宏观经济的踏实运转约略产生久了影响。

国度阛阓监督治理总局数据显现，2012年至2021年，民营企业数目从1085.7万户增长到4457.5万户，10年间翻了两番，民营企业在企业总量中的占比由79.4%提高到92.1%，其中，2021年寰宇新设民营企业852.5万户，同比增长11.7%。

图1：民营企业数据及占比变化情况图片

数据开端：国度阛阓监督治理总局、零壹智库

然而，谢却疏远的是，部分民营企业在坐褥洽商过程中耐久靠近融资难题。融资难问题在一定进度上法例了民营企业的发展。

一直以来，国度遥远高度深爱金融服务民营企业工作。国务院办公厅于2019年发布的《对于加强金融服务民营企业的多少意见》便从进步民营企业金融服务针对性和灵验性、强化融资服务基础信息诞生、完善买卖银行绩效探员和激励机制以及切实爱戴企业正当权力等方面对金融服务民营企业工作做出了专诚部署。

早在2018年，为化解民营企业、小微企业靠近的融资费力，央行会同联系部门，商讨从债券、信贷、股权三个融资主渠道，选择“三支箭”的计策组合，解救民营企业拓宽融资阶梯，处罚民营企业“缺水”难题。

频年在新冠病毒的影响下，民营企业靠近的耐久性难题与短期性冲击相互交汇，企业的坐褥洽商危险进一步加重，特地是一些小微企业靠近较大的糊口压力。

为缓解负面冲击，2022年以来，国度先后出台了一系列扶持民营经济和小微企业的超强纾困计策，要点围绕小微企业洽商的痛点、难点，驱动金融机构加强小微信贷投放力度。

央行在2022年下半年工作部署中要点提到要加大金融解救民营小微企业等要点界限力度，“三支箭”计策组合年内接踵落地，在助力民营企业融资方面无间认知效能。

同期，银保监会也示意，下一步将领导银行保障机构进一步完善服务民营企业体制机制，有针对性地鼓吹纾困计策落实落细，推动金融家具服务更动，无间进步民营企业金融服务质效。

二、落实金融纾困，众邦银行95%以上的信贷额度投放给民营、小微、“三农”和“双创”企业。

在民营企业金融服务过程中，民营银行近民企、知民企，在服务民营企业上具有自然上风，对于进步民营企业金融服务质效，助推民营企业健康踏实发展上认知着进击作用，众邦银行即是其中的典型代表之一。

众邦银行自成立以来便剿袭“专注产业生态，帮扶小微企业，助力大师创业”的责任，将供应链金融服务行动中枢业务，将普惠小微企业行动要点服务对象，还是摸索出一条独具特点的民营银行发展之路。

2022年以来，众邦银行赓续落实助企纾困计策，通过活泼专揽货币计策用具、拓宽融资渠道、开辟绿色纾困通道、减费让利等方式抽象施策，不停提高普惠金融服务水平，为企业提供切实灵验的减负纾困服务。

众邦银行还提议并实施“十百千万”工程和“万邦预计”，要点拓展湖北农业龙头企业、科创企业、新能源企业、大型贸易企业，“1+N”辐照万家普惠小微企业和个体户，全力征战链上小微客户。

武汉某汽车零部件加工及销售企业，因受新冠病毒影响，企业资金链垂危，销售及回款靠近费力，坐褥受到较大影响。众邦银行统一企业资金需乞降金钱情况，为其专项匹配金融家具，授信26万元并当日完成放款，匡助企业快速处罚盘活难题。2022年，众邦银行专揽纾困计策为小微企业提供金融解救，无间加大了信贷投放力度，解救更多小微企业获取免典质担保的信用贷款解救，95%以上的信贷额度投放给民营、小微、“三农”和“双创”企业。

为加速纾困贷款披发，众邦银行鼎力执行“扫码贷”、“商户贷”，开辟纾困绿色通道，专揽线上方式，对受影响较大的批发零卖、餐饮住宿、交通输送等行业提供普惠小微贷款解救，戒指2022年12月末，累计投放普惠小微贷款237.45亿元，悉力确保信贷投放无间踏实增长，积极匡助费力行业企业度过难关、收复发展。

对合适条目的纾困客户，众邦银行积极落实“应延尽延、应续快续”，无间精简历程，通过贷款宽限、窜改付息周期、变更还款预计等，建立一体化、自动化信贷审批系统，线上渠道最快1分钟完成放款，累计投放合适纾困要求的支小再贷款122.08亿元，解救7120户中小企业宽限还本付息，触及贷款金额111亿元。

数字仅仅一个缩影。数字背后，除了众邦银行对金融助企纾困计策的贯彻落实，还有其在金融家具及服务的不停更动以及数字本领应用的不停袭击。

三、家具更动升级，数字信贷改善小微金融服务体验

行动产融统一的进击模式，供应链金融是纾解小微企业融资难题的进击技能，更是众邦银行的糊口压根。打造拳头家具，是众邦银行增强其应链金融服务竞争力的中枢要件之一。

众邦银行构建了场景、数据、科技、生态“四轮驱动”的数字化供应链金融发展模式，造成了四人人具体系：强场景的众链贷、强信用的众商贷、强金钱的众微贷以及特点场景，其中又以众链贷和众商贷为数字化供应链金融的中枢。

图2：众邦银行数字化供应链金融家具体系

贵寓开端：众邦银行

“众链贷”以区块链、物联网本领、E账通体系为底层，杀青商流、物流、资金流、信息流四流合一，将交游转移成信用，围绕交游场景中的“预支、存贷、应收”三大供应链金钱占用款式，交融不同的交游历程及金融需求，约略提供定制化处罚决议。

具体来看，“众链贷”家具改变了传统以典质、担保为中枢的家具贪图理念，由主体信用向交游信用转型，构建全新的“N+1+N”信用模式，以中枢企业信用价值向产业链高卑劣多级传递为基本逻辑，将企业采购、仓储、销售等洽商过程高度数字化，统一政务数据品级三方数据源，造成“邦信、邦采、邦收”及“邦链、邦票”五人人具系列，约略杀青苦求、贷前、审批、支款、贷后、还款等全历程线上化办理。

为灵验诽谤银行风险资本高、获客资本高与服务资本高的“三高”问题，进一步进步了小微企业融资的可获取性，众邦银行又推出了“众商贷”系列家具，并于2022年5月进行迭代升级。行动数据信用家具，“众商贷”强调“去中枢企业化”，与“众链贷”互为补充。

“众商贷”袭击单一场景法例，基于经授权的小微企业税务、发票、行业评价等基础洽商数据，统一征信、王法、工商、反诓骗、多头假贷品级三方外部数据建立了大数据风控模子，不错为中小微企业、企业主、个体工商户等阛阓主体处罚小额踱步、短周期、无典质、无担保的洽商资金需求。

“众商贷”依据客户身份信息及授权纬度的不同，智能匹配各种后台大数据模子，客户仅需遴荐个人或企业为借债主体，即可在一套历程内完成核额及服务各种化融资需求，大幅进步成果和客户体验。

贵寓开端：众邦银行

众邦银行自成立以来就维持“科技立行”。相较于传统供应链金融，“众商贷”杀青了业务智能化，领有高人人具组件，而况基于SaaS模式贪图，在本领应用上具有先进性。

由于供应链金融服务触及行业繁多历程，存在各种性、独处性和复杂性等特征, 在骨子征战和应用过程中，使得系统研发和渠道对接靠近非圭臬化的难点。

为处罚这一痛点，“众商贷”在家具贪图上接纳“三层家具体系”+“N种决议成立”组合贪图，杀青了低代码征战，从基础家具层到平台渠道家具层再到客户家具层，逐级收受家具属性，通过自界说不同维度的家具工场决议策略，不错完美适应多场景需求。同期，在面对不同中枢企业诉求，不同家具模式，只需动脱手指，在高大的家具工场撑持下，就不错完成不同策略及业务历程的成立，这使得悉数这个词渠道神气实施周期诽谤，资本诽谤，杀青了“敏捷征战”。

此外，在平台贪图上，“众商贷”家具平台基于SaaS模式贪图，举座接纳云原生本领征战和杀青，其中体现了部分数字孪生的理念，具有先进性、前瞻性、彭胀性。

SaaS模式的应用不仅改变了传统的软件征战模式下系统诞生周期长、初期插足大的问题，而且“众商贷”SaaS平台可扩展、可定制，合适三方金融机构及企业个性需求的供应链SaaS服务圭臬。在服务方式上，平台接纳“一双多”的服务方式，即一套应用解救多田户使用，而况各田户在运营治理、权限诞生、家具成立以及历程数据上被统统装束。在SaaS模式下，企业只需与入驻供应链SaaS平台，进行家具、权限等成立，即可享用悉数在线供应链家具联系服务，开展联系业务。

截止2022年12月末，“众商贷”已为13.28万户中小企业提供跨场景、纯信用、全线上的金融解救，成为阛阓公认的明星家具，在诽谤小微企业融资资本，助力小微企业复工复产方面认知进击作用。

更正怒放以来，我国民营经济经验了从小到大、从弱到强的发展过程。国度阛阓监督治理总局联悉数据显现，戒指2022年9月底，民营经济阛阓主体卓绝1.57亿，其中私营企业4740.8万户、个体工商户1.1亿户。

党的二十大酬报第一次明确提议“促进民营经济发展壮大”，并就促进民营经济发展壮大作出很多新的首要叙述,为民营经济杀青高质料发展指明了主见，象征着我国民营经济将迎来新的历史机遇和进入一个新的发展阶段。

金融是经济的血脉,民营经济高质料发展离不开金融的解救。科技驱动，更动服务，敏捷活泼，补位协同，以众邦银活动代表的民营银行正在不停认知数字化上风，成为一支运动金融血脉推荐全球十大博彩公司排行榜，买通堵点相接断点，引发民营经济活力，补位普惠金融的轻马队。